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向上金服测评:优质资产端 信息披露不佳

一、 平台背景                                                                                      

1. 运营公司概况

     向上金服全称北京证大向上金融信息服务有限公司,于2013年7月成立,致力于打造专业、公平、透明的网络借贷信息中介服务平台。平台为有资金管理想法的个人提供了多样化的交易模式、便捷的工具及优质的服务,使用户在实现财富管理的同时,享受一次卓越的互联网体验,并进一步完善个人规划财务规划,树立向上生活的理念。
     2013年向上移动客户端作为业内早期财富管理类APP顺利登录Appstore。
     2014年整体交易额达到12亿元。
     2015年被中关村高新技术企业协会认证为“中关村高新技术企业”。
     2016年 APP注册用户数超过384万人,整体交易突破100亿元。
     向上金服提供多种交易类型供用户选择,包括:个人信用贷款、车抵贷、房抵贷等。期限在7天至1800天不等,预期年化利率在5.5%~10%之间,回款方式为一次性到期本息、按月返息到期还本、等额本息三种。向上客户的资金保障以大数据征信严格进行借款人背调,建立12道安全风控体系,确保借款项目优中选优。在风控链前端,向上金服构建多重安全风控体系,在小额借贷人的信用审核上,以银行借贷标准和大型征信机构的信用大数据进行真实性背调,做到前置的风险控制。在风控政策上,向上采取一城一策的差异化策略,从销售、客服、运营、催收,整个流程化的作业体系中,每个环节都在加强风险控制,从风控链前端,打造"线上+线下"全方位风险控制体系。
    公司总部位于北京市东城区朝内大街银河SOHO中心,注册资本1亿元。未来,以用户为中心的服务模式将取代以产品为中心的旧模式,在互联网金融迅猛发展的背景下,向上将始终践行“让财富生活更简单“的服务宗旨,催生更多创新的服务模式。
向上金服测评:优质资产端 信息披露不佳
平台名:向上金服
平台地址:https://www.xiangshang360.com
公司名称:北京证大向上金融信息服务有限公司
业务范围:金融信息服务(未经行政许可不得开展金融业务);技术推广服务;投资管理;投资咨询;企业管理咨询;营销策划;财务咨询(不得开展审计、验资、查帐、评估、会计咨询、代理记帐等需经专项审批的业务,不得出具相应的审计报告、验资报告、查帐报告、评估报告等文字材料);计算机系统服务;设计、制作、代理、发布广告。(“1、未经有关部门批准,不得以公开方式募集资金;2、不得公开开展证券类产品和金融衍生品交易活动;3、不得发放贷款;4、不得对所投资企业以外的其他企业提供担保;5、不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益”;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动。)
上线时间:2013年7月23日
注册资本:10000万人民币  
融资状况:无
 
2. 平台高管

向上金服测评:优质资产端 信息披露不佳
 

向上金服测评:优质资产端 信息披露不佳

 

3、平台运营数据及产品概况

散标类型:房银宝、房抵宝、车融宝、车抵宝和信悦宝
平台目前交易总额:202.34 亿元
注册人数:39.7万人
风险准备金:5300万元 (廊坊银行)
综合年化利率:7.5%-12%
第三方资金托管:无
担保公司:合作机构提供风险保障
责权转让:支持
自动投标:支持
投资期限:30-90天
 
二、 评估观点

主要正面因素分析:
1、资产端来源于北京捷越联合信息咨询有限公司,实力强大
2、平台设有风险准备金,并由银行监管。
3、部分项目标的有合作机构提供风险保障。
4、前十名借款人占总待还金额比例低,整体风险聚集度低。
 
不利因素分析:
1、部分借款金额超过100万元,不符合监管细则。
2、没与银行进行资金的第三方存管。
3、起投门槛较高,起投金额为1000元。
4、信息披露程度差,借款信息披露不佳。
 
三、 平台数据

向上金服测评:优质资产端 信息披露不佳

向上金服测评:优质资产端 信息披露不佳 

四、投资指数
     1、安全指数:虽然平台暂时还未启用第三方资金托管,让用户资金安全方面较弱,但平台有风险保证金制度,一旦出现逾期情况将会进行垫付,另外值得一提的是,平台还与第三方机构合作,引入坏账回购机制,以此保障用户的资金安全。
 
     2、流动指数:向上金服平台设有15天的新手标,也有长达18个月的长期标,投资者可以根据自己的资金预算进行自由选择。其推出的“随进随退”的向上计划,使得用户资金周转灵活,自由度较高,流动性强,让用户在投资中充值与退出中更加便捷,总体来说流动性非常好。
 
     3、收益指数:向上金服的目前收益率为7.5%-12%,提供本息保障。在收益指数上,向上金服处于行业较高水平。
 
五、信息披露
     在平台借款信息披露上,向上金服的信息披露有点投机取巧,散标会在项目详情页介绍债务人信息(出生年月、性别、籍贯、婚姻状况、学历、月收入、是否有车房车贷房贷、抵押物及价值等)、项目认证(身份证、信用报告、工作证明和收入证明)以及平台给出的信用评分。
     项目的关键信息没有加以披露。比如车抵宝项目没有标的车辆的型号、估价、车龄及里数等,房抵宝项目未披露相关房产的情况以及房产证、抵押证明等资料,车融宝项目的信息就更少了;另外,认证项目只有是否通过,没有照片或资料。
     项目信息页面:
向上金服测评:优质资产端 信息披露不佳
 
六、第三方评价
向上金服测评:优质资产端 信息披露不佳


七、平台总结

      向上金服主要做赎楼垫资、汽车金融、汽车租赁、小额信贷等贷款业务,其中多数项目来自平台母公司捷越联合的债权转让。深耕信贷和抵押贷三年来,捷越联合形成了一套自己的风控经验和标准,目前还在消费金融领域以及汽车金融领域挖掘资产。向上金服在背靠实力强大的母公司下,平台交易额稳步上升,已突破200亿元。但在监管意见出台后平台在某些方面还是做得略有不足,如:部分借款金额过大、没进行银行对资金的存管和借款信息披露较差等。希望平台能在网贷行业整改期内,完善各项风险措施,调整好战略发展方向,继续做好一个值得让投资者信赖的平台。
 
注:本文由网贷互联原创,如需转载,请注明出处。

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