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百余家网贷平台被查九成涉嫌非吸 投资者如何防雷?

admin 2019-2-10 08:44256

  我国《刑法》规定,非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。

  盈科律师事务所高级合伙人郭韧在接受《国际金融报》记者采访时表示,实践中,未经我国金融监管部门批准,向不特定社会大众吸收存款的行为都可能被认定为“非法吸存”,如出具凭证承诺一定的利息等。

  艾亚文则指出,网贷平台非法吸收公众存款的具体表现一是发虚假标的,二是公开募集,三是设立资金池,四是自融等。出现问题的网贷平台往往多种情况并存,比如网贷平台对外虚构借款标的,并以高息诱骗投资人将钱借给虚假借款人,或自设资金池,将投资人的资金汇集到第三方支付平台,再转至自己控制的私人账户,并未将募集的资金用于关联企业或者平台以及其他任何经营和投资。

  上海某网贷平台高管虞雲(化名)告诉《国际金融报》记者,界定P2P是否存在非法吸存是根据具体操作模式进行判断的,关键是看网贷平台公司是不是介入了借贷交易,平台有没有建立一个资金池,是否把借贷双方的资金放在公司账上了,客户资金是不是跟平台自有资金区分开来等方面。

  “另外,如果P2P平台存在大额出借资金的拆分,还有大额借款人债务的拆分,一旦拆分可能涉及到非法集资。某些P2P平台利用数个公司将业务拆分,规避法律限制,但我国法律对此也有限制,若认定被拆分的业务同属一个投资集团实际控制,组合起来的业务一样可以被定性为非法。”虞雲称。

  网贷投资人“防雷”策略

  面对“涉嫌非法吸收公众存款”的不良网贷平台,投资人又该如何防范潜在风险?

  虞雲建议投资人在作出投资前先看一下出借协议的模板,“看是否有‘不承诺到期退出’的条款,有这项条款才是合规的做法,如果平台没有引入第三方担保但却承诺保本保息是不合规的。”

  另外,虞雲指出,投资人在选择项目时,主要看是否同一借款人在平台多次借款,尤其是不同的企业法人是同一人,可能涉及到关联交易,有可能是同一家公司用了不同的“壳”来突破100万元的借款限额。

  零壹研究院院长于百程告诉《国际金融报》记者,对于一般投资人来说,识别网贷平台的违法违规行为比较难。因此,于百程建议投资人选择综合实力强、运作规范、信息披露透明、合规进展居前的平台投资。

  艾亚文则直接指出,网贷投资人在选择投资平台的时候,应该尽量选择上市系、知名风投系等背景实力较强,风控能力突出,合规检查工作完成度高,底层资产较为清晰的平台。

  艾亚文向投资人“支招”:“可以从平台债转提现的时间进行考察,如果有其他投资人反映债转时间较长,说明平台近期资金压力比较大,流动性情况不是很理想。对于这样的平台就要警惕,先保持观望。负面新闻缠身的平台则要尽量避开。”

  郭韧建议,网贷投资人要严格审核网贷平台资质,核实增信措施的真实性,投资标的较大的可以委托律师进行尽职调查核实,以避免资金出借后无法偿还的被动局面。

  肖飒表示,投资人在投资前要做好前期调查工作,可以考察平台的成立时间、注册资本、平台背景、收益率及风控情况等方面来综合判断。肖飒认为,注册时间长、实缴资本较多、有国资或者上市背景的平台相对靠谱。

  肖飒提醒投资人,目前正常的网贷投资回报率通常在7%至14%之间,如果收益率过高,投资人要格外小心。另外从已有的实践经营中来看,P2P平台暴雷前的一个较为重要的表现点即为提现困难、到期产品难以偿还。因此,当投资人发现该平台的资金运转出现问题时,则该平台可能存在实质运营问题。

  肖飒建议投资人分散投资,一旦发现平台风险迹象,立即提现、报警。投资人发现被骗后,一般有刑事报案、民事追偿、商务谈判、行政诉讼四种维权方式。

  “具体而言,先商谈,看诚意,定合同,重监督。若谈判破裂,向经侦大队报案,拿好材料(充值单、网络合同、银行凭证、提款困难截图、网站虚假宣传截图和其他证据等)。”肖飒表示。

  来源:《国际金融报》
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